Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выявило случаи мошенничества с использованием так называемой «двойной бухгалтерии» в ряде российских банков, сотрудники которых таким образом пытались похитить деньги 57 тысяч вкладчиков на сумму 51 миллиард рублей, говорится в отчете агентства за девять месяцев 2016 года.
«В ходе подготовки и проведения страховых выплат агентством также выявлялись случаи мошенничества с использованием так называемой «двойной бухгалтерии», при которой в официальном бухгалтерском учёте не отражалась информация об открытых счетах (вкладах) граждан, либо средства списывались со счетов без ведома и согласия их владельцев», — сообщило АСВ.
Так, в банках «Екатерининский», Мико-банке, Кроссинвестбанке, Стелла-банке, Мострансбанке, Арксбанке и Военно-промышленном банке (ВПБ) выявлены случаи мошенничества, направленные на хищение денежных средств 57 тысяч вкладчиков на общую сумму в 51 миллиард рублей, говорится в отчете АСВ.
«Во Внешпромбанке выявлены также случаи формирования фиктивной ссудной задолженности перед физическими лицами на сумму 0,2 миллиарда рублей. Кроме того, Агентство столкнулось с фактами уничтожения работниками Евросити-банка, Росинтербанка и банка ВПБ электронных баз данных и первичных документов с целью сокрытия вывода активов или фактов хищения средств со счетов вкладчиков», — сообщило АСВ.
Информация об указанных фактах, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена ЦБ РФ и АСВ в правоохранительные органы РФ для принятия соответствующих процессуальных решений, указано в отчете.
За девять месяцев 2016 года в АСВ поступило более 63 тысяч заявлений о несогласии с размером страхового возмещения, а также около 1,6 тысячи обращений граждан, вовлечённых в искусственное формирование вкладов, с заявлениями о признании фиктивности приходно-расходных операций, совершённых ими в период неплатёжеспособности банков. Всего за девять месяцев 2016 года страховое возмещение на общую сумму 369 миллиарда рублей получили 634,5 тысяч вкладчиков 211 банков, отчиталось АСВ.
© Jean-François Gornet/flickr.com (CC BY ND 2.0)
Курортный сезон в разгаре. Самое время поговорить о проблемах, с которыми могут столкнуться путешественники.
Мне хотелось бы собрать в сегодняшней заметке максимум информации с тэгом «что делать, если кинула турфирма». Надеюсь, такой лайфхак пригодится как потенциальным туристам, так и уже странствующим счастливчикам.
Часть 1. Если вас обманула турфирма
Собирайте документы. Как минимум, вам понадобятся договор об оказании услуг и чек/квитанция об оплате.
Далее действуйте по инструкции:
1.Внимательно ознакомьтесь с текстом договора. Если в договоре черным по белому сказано, что вы въезжаете в номер с трехметровыми потолками и видом на Адриатическое море, а на деле вам выделили лачугу с соломенной крышей, делайте пометку и жалуйтесь адвокату. Если никакой конкретики в договоре нет, а блага цивилизации вам обещали устно, спор в суде неуместен. Если какие-то пункты вам непонятны, проконсультируйтесь с юристом.
2.Если пункты договора доказывают вашу правоту, попробуйте договориться мирно с представителями турфирмы или администрацией гостиницы. Если устная беседа не принесла результатов, обратитесь к «противнику» в письменной форме и попросите адресата расписаться в том, что с текстом письма он ознакомился.
3.Находясь в отеле, сфотографируйте нарушения. Порванные простыни в заявленном пятизвездочном отеле, грязный пляж – такие снимки станут неплохими аргументами в споре с турфирмой.
4.Вернувшись домой, не тратьте время на жалобы. Лучше сразу займитесь делом — собирайте документы и донесите претензии до турфирмы. Чаще всего оператор предпочитает разрешать конфликт на месте, не доводя дело до суда.
5.Если компромисс не найден, вы имеете право обратиться в Федеральное агентство по туризму Российской Федерации, Общество защиты прав потребителей или суд. Для возбуждения судебного дела вам понадобится договор об оказании услуг, чек, подтверждающий передачу ваших денег турфирме, и как можно больше доказательств, подтверждающих вашу правоту. Если вы не чувствуете в себе сил лично вести дело, обратитесь к адвокату. В практике юридической компании «Стратег» было немало выигрышных «туристических дел».
Часть 2. Обокрали за границей — куда бежать?
Кража — это всегда неприятно. Ограбление в чужом городе — вдвойне неприятно. Ситуация кажется безвыходной, однако на деле таковой не является.
© -Mandie-/flickr.com (CC BY ND 2.0)
Есть несколько вариантов развития событий. Для каждого — свой план:
1. Если на курорт вы приехали в составе группы:
-направьте обращение в свое туристическое агентство;
-свяжитесь с представителем турфирмы любым доступным способом;
-обсудите вопрос получения страховой выплаты в случае ограбления на территории курорта — почти всегда такие случаи подпадают под действие купленного в турфирме страхового полиса.
2. Если вы путешествуете «дикарем», то есть самостоятельно:
-отправляйтесь в консульство Российской Федерации;
-если в стране, где вы в данный момент находитесь нет российский дипломатов, обратитесь в консульство страны, имеющей с Россией договоренности;
-следуйте инструкциям, которые получите в консульстве — если вам советуют обратитесь в полицию, так и сделайте.
3. Если грабители вместе с ценными вещами унесли документы, в том числе паспорт:
-ищите возможность пообщаться с консулом, а на встречу, за неимением паспорта, возьмите любой документ, удостоверяющий вашу личность;
-подстелите соломки — сделайте несколько ксерокопий или скан копий паспорта и других документов еще до выезда за рубеж, как говорится, «на всякий пожарный»; скан копии вы можете хранить прямо на своей почте, чтобы всегда была возможность забрать их;
-если не осталось никаких документов, а дома вы не успели заготовить копии, заручитесь поддержкой свидетелей, которые смогут подтвердить вашу личность;
-как только личность подтвердят, консул оформит специальный документ, позволяющий вернуться домой без паспорта; специальный документ, оформленный консулом, не дает вам права оставаться за рубежом — даже если от турпакета остались дни, собирайте вещи и езжайте домой;
-при необходимости, свяжитесь с родственниками или друзьями, чтобы получить денежный перевод.
Во всех случаях вы можете рассчитывать на денежную компенсацию или возврат украденных вещей и средств. Вам обязаны помочь руководитель группы, турфирма, дипломаты или местные правоохранительные органы.
Часть 3. Если турфирма забыла оплатить ваш номер, а вы узнали об этом лишь по прибытии на курорт
Вы приехали на отдых и выяснили, номер не оплачен, а представитель гостиницы лишь разводит руками, ссылаясь на нерасторопность турфирмы. Причина неоплаты — дело второе.
© Kevin Dooley/flickr.com (CC BY ND 2.0)
Вам срочно нужно действовать, чтобы не остаться ночевать на улице. Мои советы на этот счет:
1.Последовательно звоните в агентство и туроператору.
В данном случае вы не проявите признаков истерии. Агентство и туроператор — разные организации. Туроператор — компания, которая занимается формированием тура, а турагентство только продает готовые путевки (туры). Сбой мог случиться на любом этапе. Если не сработало агентство, вам поможет туроператор и, наоборот. Возможно, имеет место банальная ошибка — человеческий фактор, как говорится.
Туроператор и агентство не выходят на связь? Привлекайте к разрешению конфликта посольство Российской Федерации или, если это невозможно, любое другое посольство, имеющее с Россией договоренности. Кстати, телефон посольства вам еще на старте вышлет по SMS мобильный оператор, сохраните этот номер.
2.Найдите себе жилье на случай, если гостиница не пустила вас на постой.
Пока решается вопрос с неоплаченным номером, вам придется самостоятельно оплачивать отель (этот или другой) или возвращаться домой. В любом случае, до принятия того или иного решения сделайте следующее:
-составьте акт об отказе в заселении (самостоятельно, указав в шапке дату и место составления, а в конце ваши ФИО, телефоны и паспортные данные);
-заручитесь поддержкой свидетелей и попросите их завизировать акт об отказе в заселении и оставить свои паспортные данные;
-попросите представителя гостиницы, отказавшей в заселении, также расписаться в акте.
Только после всех этих «пасов руками» вы можете искать новую гостиницу или же заселяться в номер на месте. В процессе отдыха собирайте доказательства всех своих трат:
-на оплату номера в гостинице;
-экскурсии;
-звонки в турфирму;
-другие нужды.
Перед отъездом попросите у отеля квитанцию с указанием его названия, адреса, стоимости номера.
Фотографии и видеозаписи, сделанные на курорте, также пригодятся вам в процессе общения с турфирмой и агентством. Эти материалы станут доказательством того, что вы действительно находились на курорте за свой счет.
3.Проясните ситуацию с обратным билетом.
Возможно, турфирма или агентство забыли оплатить и чартер домой. Позвоните в авиакомпанию и узнайте, гарантирован ли вам обратный билет. Устное заверение сотрудника аэропорта — «вас нет в списках», должно быть документально подтверждено. Попросите на стойке регистрации сделать на билете отметку с указанием причины отказа в посадке. Если на стойке не помогли, требуйте встречи с администрацией аэропорта.
Не забудьте составить акт по факту отказа в посадке — алгоритм действий такой же, как и в гостинице. Акт особенно пригодится, если у вас был электронный, а не бумажный билет. Дело в том, что электронный билет не будет доказательством того, что полет не состоялся.
Чтобы сэкономить на билете домой, воспользуетесь особым поиском дешевых билетов, где имеются предложения от лоу-костеров (бюджетный авиакомпаний) и варианты рейсов с пересадкой.
4.Требуйте компенсации по возвращении домой.
Возможно, здесь вам понадобится помощь юриста — профессионал грамотно составит иск о возмещении ущерба. Предъявлять претензии, в данном случае, можно турагентству, туроператору или сразу страховой фирме, которая была финансовым гарантом организации. Все данные о туроператоре и страховщике должны быть в вашем договоре, включая название и адрес.
© Andrew Scott/flickr.com (CC BY ND 2.0)
Вместе с иском вы должны предоставить все документы, которые заставят суд встать на вашу сторону:
-копия договора об оказании туристических услуг;
-копии приложений к договору — лист бронирования и информация о туроператоре;
-копия вашего паспорта;
-чек или квитанция, свидетельствующие о том, что вы оплатили тур по условиям договора;
-копия туристической путевки или приходно-кассового ордера с круглой оригинальной печатью фирмы (штампа «оплачено», в данном случае, недостаточно — суд может отказать в компенсации);
-чеки и квитанции, фиксирующие ваши траты на курорте, случившиеся по вине неисполненных в рамках договора обязательств.
Убедитесь, что ваш договор подписан директором компании. Если в документе стоит подпись менеджера или иного сотрудника, ищите копию доверенности директора о передаче своих полномочий на подписание договора этому сотруднику.
Дубликат иска со всеми доказательствами по делу отправьте с уведомлением на юридический и почтовый адрес туроператора и страховщика. Если все сделано правильно, по закону «Об основах туристской деятельности в РФ» вам должны вернуть деньги в течение 30 календарных дней после получения документов или признать случай не страховым. В случае признания случая не страховым, обратитесь к юристу для обсуждения дальнейшей стратегии.
5.Не ждите, пока ваши «коллеги по несчастью» первыми встанут в очередь.
Если ваш туроператор запустил процедуру банкротства и закрыл двери для клиентов, старайтесь попасть в число первых просителей компенсации. Дело в то, что лимит ответственности всегда ограничен несколькими миллионами рублей и вы, просто-напросто, можете не попасть в число счастливых обладателей выплаты.
На этом все. Я очень надеюсь, что мои советы вам не пригодятся. Удачного путешествия!
Адвокат-партнер юридической компании «Стратег» Юлия Королева
«Манекен» — новый опасный способ «развода» на дороге
Мошенники Владимирской области (предположительно, в сговоре с ГАИ) придумали новый способ «заработка», жертвами которого могут стать водители грузовиков
Авторы «схемы» сажают на обочине пустынной дороги манекен, который своей позой издалека напоминает пьяного человека, а когда мимо куклы проезжает грузовик (автопоезд или средне-тоннажник), исполнитель дёргает за верёвку, чтобы «человек» упал аккурат под колёса большегруза и у водителя создалось впечатление, что он сбил пешехода.
Вариантов развития дальнейших событий два. Чаще всего поступают так: шокированный водитель останавливает грузовик и бежит смотреть на «сбитого пешехода», и в этот момент появляются молодчики, которые обчищают кабину грузовика или (так как дело происходит ночью и в безлюдных местах) угрозами вымогают деньги.
Но если шокированный водитель продолжает движение, его начинает преследовать легковушка. И когда грузовик вынуждают остановиться, вышедшие из машины ребята объясняют, что стали свидетелями того, как дальнобойщик совершил наезд на пешехода и, соответственно, их молчание стоит определённую сумму.
К сожалению, в последнее время этот способ «развода» появился во многих областях. Особенно водителям большегрузов нужно быть внимательными во Владимирской области — последний подобный случай произошёл именно там. (Притом нет гарантии, что «разводилы» не начнут проделывать этот фокус и с большими внедорожниками).
Поэтому запомните сами и расскажите всем: увидев на обочине, возле отбойника или прямо на дороге фигуру, похожую на человека (тем более, что это может оказаться не манекен), предельно снизьте скорость, но не останавливайтесь полностью.
По возможности — возьмите левее, хотя мошенники обычно выбирают узкие места.
Проехав мимо, предупредите коллег по рации и, что крайне желательно, позвоните в полицию. И, конечно, пользуйтесь видео-регистраторами: электронный свидетель поможет не только доказать правоту, но и понять, что же произошло на самом деле.
«КП» разбиралась, что делать, если на вас повесили долг с процентом
— Теперь с меня требуют 60 тысяч рублей долга, которые я в глаза не видел. Чудеса, — качает головой телеоператор Евгений Лоснов, показывая выписку своей кредитной истории.
«Чудеса» в его жизни начались в мае этого года, когда на сотовый позвонили с неизвестного номера. Мужской голос отчеканил: «Вы должны компании «Монеза» 21 тысячу рублей. Имеете средства для погашения?»
Реклама 19
— Я подумал — это какой-то новый развод. «Какой долг? — говорю. — Я про вашу компанию впервые слышу».
Через два дня позвонили снова.
— На этот раз девушка, — вспоминает Евгений. — «Я из «Е заема», вы нам должны 38 тысяч». Мне даже смешно стало: «А как же «Монеза»? — говорю.
Но после второго звонка москвич решил все же проверить свою кредитную историю. Взял выписку в банке, и надо же: на нем действительно висят два долга. Тут уже не до смеха — могут и счета заморозить, и выезд из страны запретить.
В ОДНОЙ КОМНАТКЕ
В такую аферу попал не только Лоснов. На форумах кипят обсуждения, и во всех фигурируют одни и те же компании:
«Попал в аналогичную ситуацию «Монеза» и «Е заем»! Коллекторы требуют по 10 и 15 тысяч рублей».
«Монеза» и «Е заем» оформили по моим паспортным данным два левых кредита, выдав деньги непонятно кому и куда. Узнал, когда решил рефинансировать ипотеку — банки отказывают. Испорчена кредитная история».
«Теперь и я должник. Какой-то кошмар, постоянно звонят по неоплатам, шлют СМС. Полиция отказывается заводить дело».
В возбуждении дела отказали и Евгению — за недостатком улик.
— Участковый мне так и сказал: «Я им позвонил, запрос отправил — тишина. А они вам звонят? Нет! Ну и чего париться?» — вспоминает Женя.
Оказалось, что «Монеза» и «Е заем» — практически одна организация. Обе МФО (микрофинансовые организации. — Ред.).принадлежат некой латвийской компании TWINO и, судя по выписке из ЕГРЮЛ, даже находятся в одном здании и буквально в одной комнатке…
Сайт «Е заема» завлекает клиентов легкими деньгами.
ЛЕВЫЙ ЗАЕМ
Похожи, как братья-близнецы, и сайты этих МФО. И там, и там — зазывный баннер, предлагающий первый заем под 0%, окно для ввода нужной суммы и срока погашения. И многообещающая зеленая кнопка «получить деньги».
Вся процедура оформления занимает каких-то пять минут. Даже самокат взять в аренду и то сложнее — там требуют скан паспорта и твое селфи с ним, да и заявку одобряют несколько дней. Тут же никаких документов, нужно только ввести паспортные данные и привязать банковскую карту (через СМС-код, как в онлайн-магазинах). Одобрение приходит моментально. А вместе с ним и деньги на карту.
Если так просто оформить кредит на себя, то, может, и левый заем взять не составит труда?
Рискую попробовать себя в роли мошенника. Покупаю еще одну СИМ-карту, регистрируюсь — только паспортные данные указываю не свои, а подруги. А вот банковскую карту — как раз свою собственную. Получится, что денежки — мои, а долг — ее. Нажимаю «запросить», но вдруг отказ. Неужели левые займы все-таки не работают? Как же это удается мошенникам?
— Фамилия в паспорте и фамилия на банковской карте должны совпадать, иначе перевод не пройдет, — объясняет основатель антиколлекторской компании «Антидолг» Николай Шуваев. — Поэтому, если такое происходит, вероятнее всего, это в чистом виде мошенничество. И, как правило, не без участия сотрудников самой микрокредитной организации.
То, что за этим стоят сами МФО, кажется и пострадавшему Евгению. Он обратился в компанию с просьбой провести внутреннее расследование. Через месяц ответа так и не было, и он решил зайти лично.
— Парень-служащий особо и не скрывал, — вспоминает Женя. — То есть прямым текстом он, конечно, не говорил, что они этим занимаются. Он говорил так: «Ну да, очень мало дел, которые доводятся до конца. Клиентам проще выплатить минимальные кредиты».
На это и расчет. Евгений же решил доказывать свою правоту через суд.
ОФИЦИАЛЬНО
Это делают сами сотрудники
— В Управление экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по Москве в период с 2017 — 2018 года поступило 5 обращений граждан в отношении микрокредитных организаций «Е заем» и «Монеза», — сообщили «КП» в полиции. — В ходе проверки подтвердились факты выдачи микрокредитов без участия заемщиков. Выяснилось, что это делали рядовые сотрудники микрокредитных организаций, на которых возложены обязанности по оформлению документов и принятию решений «одобрить/не одобрить» (они присваивали деньги, якобы выданные в кредит другим лицам). В случае оформления займа без вашего ведома необходимо письменно уведомить о данном факте руководство организации с требованием предоставить документы, подтверждающие факт выдачи займа. С приложением копий данных документов надо обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением, а также в судебные органы с целью признания данного договора займа недействительным.
4 наивных вопроса о лжедолгах
1. Как паспортные данные попадают к аферистам?
— Персональные данные добыть не так-то сложно, — говорит руководитель организации «Кредитный правозащитник» Михаил Алексеев. — Мы приезжаем в любую гостиницу — там просят сделать ксерокопию нашего паспорта. Откуда мы знаем, что какой-то паренек-студент с ресепшена не скидывает их «куда надо»? А иногда их, например, копируют кадровые агентства-мошенники.
2. Как себя обезопасить?
— Нужно оберегать свои персональные данные: паспорт, банковскую карту, СИМ-карты. Симки не выкидывать, если закончили использовать, и обязательно отвязать от всех онлайн-банков. А еще раз в год каждый может обратиться за бесплатной выпиской в Бюро кредитных историй (в банках это делают за деньги. — Ред.). И проверить по ней задолженности.
3. Что грозит человеку, на которого завели заем?
— Подобный заем висит и портит кредитную историю. Человек идет за настоящим кредитом и получает отказ. Из-за этого некоторые даже вынуждены сами гасить лжезаймы! А если вопрос запустить, то «Монеза» может натравить коллекторов, и потом на вас же подать в суд. И теоретически судприказ тоже могут вынести без вас. А потом и арест счетов.
4. Что делать, если заем уже завели?
— Для начала можно подъехать и разобраться в самом МФО — бывает, что они и сами не в курсе, а вот если требование исходит прямо от них, надо писать заявление в полицию с просьбой провести расследование в рамках статьи «мошенничество», — говорит основатель антиколлекторской компании «Антидолг» Николай Шуваев. — Правоохранители должны проверить, с какого ip-адреса это происходило, будет сопоставляться местоположение человека в тот момент, когда подавались данные. Если в уголовном процессе не удается такие вещи решить, можно рассчитывать на гражданский суд.
В лесополосе Краснодара обнаружили коробки с вакцинами, заказанными предположительно за счет государства. В поликлиниках города проходят проверки.
«Ревизия призвана установить, поступала ли вакцина в какую-либо из поликлиник Краснодара, восстановить все обстоятельства случившегося. На основании итогов проверки будут сделаны выводы», — приводит РИА Новости сообщение мэрии.
Фото с коробками появилось в группе «Типичный Краснодар». Судя по маркировке, срок годности вакцин еще не вышел.
